Полная стоимость кредитов (ПСК) наличными в 15 крупнейших банках России достигла почти 37% в начале марта. За месяц показатель вырос на 1,5 процентных пункта, несмотря на то что Центробанк на заседании 14 февраля сохранил ключевую ставку на уровне 21%, пишут «Известия». В частности, с начала февраля реальные ставки по потребкредитами выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, «Уралсиба» и МТС Банка. При этом снизили ставки только в Альфа-Банке и Газпромбанке.
Минимальная стоимость кредита в топ-15 банков в среднем по рынку составляет 29%, а максимальная 44%, следует из данных на их сайтах. В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) уточнили, что в основном россияне берут потребкредиты на два года, а средняя сумма займа составляет около 120 тыс. руб. С текущими реальными ставками переплата по такой ссуде составит треть от изначального кредита.
Представитель ПСБ назвал основной причиной удорожания ссуд временную отмену ограничений по полной стоимости всех кредитов до 31 марта. «Раньше ограничение ПСК не позволяло банкам компенсировать высокие риски по некоторым категориям клиентов за счет повышения ставок. Это вызвало значительное сжатие объемов рынка», — отметили в пресс-службе ВТБ.
На стоимость кредитов влияет очень много условий и не всегда они связаны с регулированием, заявили в ЦБ. Там напомнили, что в первую очередь ставки зависят от стоимости привлекаемого банками фондирования в виде вкладов, но на нее влияют операционные расходы финансовых организаций и процентные риски. «Банки сейчас стремятся сохранить или повысить процентную маржу по розничным кредитам. С ноября 2024 года они привлекли немалый объем дорогих пассивов, которые теперь довольно тяжело отбить», — говорит экономист Андрей Бархота. По его словам, теперь банки хотят хотя бы частично разместить эти дорогие средства в виде кредитов с высокой маржой.
Чтобы дополнительно нарастить доходы, банки не только повышают ставки по ссудам, но и одновременно снижают проценты по депозитам. Согласно данным «Финуслуг», за неделю после заседания ЦБ по ключевой ставке средняя доходность вкладов закрепилась ниже 21%. «Банки выдают все меньше кредитов из-за огромных ставок, поэтому они пытаются зарабатывать хоть на чем-то. Сейчас они будут стараться оформлять как можно более дорогие кредиты, а если спрос совсем упадет — пойдут на компромисс», — отметил экономист Алексей Кричевский.
При этом рост ставок по кредитам повышает риски неплатежей по ним. Из-за этого возникает замкнутый круг: рост ключевой ставки делает кредиты дороже, потребителям становится трудно платить по ним, банки учитывают это и закладывают риски в стоимость своих продуктов, говорит управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Соответственно, полная стоимость новых кредитов продолжает расти месяц к месяцу, несмотря на сохранение ключевой на одном и том же уровне», — заключил эксперт.